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概述

人寿保险

人寿保险是你家庭长期理财计划的重要组成部分. 然而,购买合适的报道可能会让人望而却步.

所有的人寿保险都有一个共同点——它们都是用来赔钱的 你死后的"指定受益人. 受益人可以是一个或多个个人,甚至是一个 组织.

在大多数情况下,保单是由人寿保险的人购买的,但生命 保单可以由配偶或任何能够证明他们有可保险的人购买 对人感兴趣.

有许多不同类型的人寿保险. 然而,它们可以分为两类 人寿保险产品类别:期限和现金价值. 花点时间去探索你的选择 在做出承诺之前,找一位值得信赖的顾问咨询潜在需求.

定期人寿保险

定期人寿保险 -是一项政策 购买一段时间(一个期限). 本保单向指定受益人支付款项,如果 被保险人在保险期内死亡. 定期人寿保险的目的是提供低成本的保险 特定的时期.

定期寿险保单可能包括一项条款,允许承保以下 即使您的健康状况发生了变化,也应在学期结束时继续(更新). 然而,这些 保费可能比原保单高. 在续费之前,问一下保险费是多少. 另外,问问你是否在某个年龄失去续费的权利. 如果保单是不可续保的 需要在期末申请保险吗.

现金价值人寿保险

A 现金价值人寿保险 政策是不同的 因为你想用多久就用多久. 这些保单也有储蓄或 投资特性,使保单持有人在享受保单的同时,也能从保单中获得收益 他们还活着. 全寿命、通用寿命和可变寿命是现金价值的三种类型 政策.

神话与. 现实

了解人寿保险的真相.

神话: 我是一个呆在家里的配偶,我的家人不需要给我保险.

现实: 全职父母提供了很多有价值的服务,这是成功的必要条件 一个家庭. 如果你的配偶有全职工作,而你在管理家庭,他们会需要吗 有人打扫,做饭,照顾和开车接送孩子? 保险可以提供资金 允许有工作的配偶请假,并请他们帮忙做家务.

神话: 我的工作人寿保险是足够的.

现实: 每个人的需求都是不同的. 你的公司人寿保险可能足够了,但它是值得的 花点时间去确认. 为了确定你的需求,了解多少是有帮助的 你的家庭在经济上依赖你,并考虑与生命结束有关的费用 医药费和丧葬.

神话: 你在网上买人寿保险会更划算.

现实: 虽然互联网提供了良好的信息,但并不一定更便宜. 你可能会 如果你使用代理或在线购买保险,支付相同的保费. 代理人可以提供帮助 你计算出你需要多少保险,帮助你申请和帮助你 理解保单条款.

神话: 我只能有一个受益人.

现实: 你可以有很多受益人. 你只需要记下你的死亡百分比 每个人都有好处. 专家建议你考虑建立一个信托或遗产 未成年人,因为保险公司不会支付未成年人.

神话: 所有的现金价值保单都是一样的.

现实: 在一些现金价值政策中,最初几年的价值很低,但之后才会增加. 在其他 政策,价值观逐渐建立起来. 让你的保险顾问举例说明 展示未来的价值和利益. 大多数定期保单没有现金价值.

问题

决定买人寿保险? 在你面前问这些问题 买.

问问你自己

  • 我能为家庭提供多少收入?
  • 这些财务义务会随着时间的推移而改变吗?
  • 知道死亡的风险每年都在增加,是如何增加的 你预计死亡抚恤金需要多少年?

问你的代理

  • 我是否按固定时间支付保费?
  • 这份保单有现金价值吗?
  • 政策价值每年都在变化吗?
  • 哪一部分的保险费或保单价值没有得到保证?
  • 我的保单有最低保额吗?

有问题? 热博rb88会帮你的.

谁需要人寿保险??

你对人寿保险的需求随你的年龄和年龄而变化 责任. 它是财务规划中非常重要的一部分. 有几个 购买人寿保险的理由. 你可能需要用它来弥补失去的收入 挣工资的人的死亡. 你可能想要确保你的家属不发生 当你死的时候,你会有一大笔债务. 人寿保险可以让他们保留资产而不是出售 他们必须支付未付的账单或税款.

消费者在购买时应考虑以下因素 人寿保险:

  • 死亡前的医疗费用,丧葬费用和 房地产税;
  • 剩下的家庭成员试图获得支持 就业;
  • 每月的账单和开支,日托费用, 大学学费和退休.

什么是正确的人身保险?

所有的政策都不一样. 一些为你的 终身和其他保险为您提供特定的年限. 有些可以建立现金价值 别人不. 有些保单结合了不同种类的保险,而另一些保单则允许你改变 从一种保险到另一种. 有些保单可能会提供其他福利 仍然生活. 人寿保险有两种基本类型:定期保险和永久保险 保险.

定期人寿保险

定期保险通常在早期保费较低, 但这并不能给你带来未来可用的现金价值. 你可以结合现金价值 人寿保险,定期保险为您最需要人寿保险的时期 取代收入.

定期保险的保险期限为一年或一年以上. It 只有在你死的时候才支付死亡抚恤金. 定期保险通常提供 为您的保费提供最大的保险保障. 它一般不会积累现金 价值.

您可以为一个或多个定期保单续保 条款,即使你的健康状况发生了变化. 每次你续签保单的时候, 保费可能会更高. 问一下如果你继续续保的话,保险费会是多少. 同时询问你是否会在某个年龄失去续保的权利. 以更高的 保险费,一些公司会给你权利保持有效的政策为保证 每年价格相同. 在这段时间结束时,你可能需要通过体检 检查继续覆盖,保费可能增加. 你可以交易很多 兑换期间的现金价值保单的定期保单,即使您是 身体不好. 新保单的保费将比你以前支付的要高 保险这个词.

永久的保险

永久性保险(如万能寿险、可变万能) 终身和终身)提供了长期的财务保障. 这些政策包括a 死亡抚恤金,有时还有现金储蓄. 因节余要素,保费 倾向于更高.

我需要多少人寿保险?

问自己以下问题:

  • 我能为家庭提供多少收入?
  • 如果我死了,我的幸存者会怎么做,尤其是我的 孩子,得到?
  • 还有其他人在经济上依赖我吗,比如 父母、祖父母、兄弟或姐妹?
  • 我是否有想要抛弃的孩子 如果我死了,他们就有钱完成学业了?
  • 我的家庭将如何支付最后的开支和偿还债务 我死后
  • 我是否有家人或组织愿意与我合作 喜欢留下钱?
  • 我死后要交遗产税吗?
  • 通货膨胀将如何影响未来的需求?

一些保险专家建议你购买五到八个 乘以你当前的收入. 然而,最好是通过上述问题来计算 一个更准确的量.

购买人寿保险的小贴士

  • 确保你对保险代理人有信心 公司.
  • 决定你需要多少,需要多长时间,以及你可以做什么 支付.
  • 了解什么样的政策可以满足你的需要 然后选一个最适合你的.
  • 在仔细审查申请表之前不要签字 确保答案是完整和准确的.
  • 不要购买人寿保险,除非你打算坚持 你的计划. 如果你在保单的前几年就退出,可能会付出很大的代价.
  • 当你买保险时,要把支票付给保险公司 公司,不是代理.

谁能为我的生活投保?

只有拥有“可保利益”的人才可以购买保险 你的人寿保险. 这意味着一个陌生人不能买一份保单来为你的 生活. 有保险利益的人通常包括你的直系亲属. 在某些情况下,你的雇主或商业伙伴可能也有一份保险 感兴趣.

可保利益也可能适合机构或机构 那些成为你主要债权人的人.

为什么定期寿险常被称为“临时”保险?

保险代理人有时把定期保险称为 “临时的”,因为定期保单只持续一段时间. 现在可能已经没有了 “临时的”比你的汽车或房屋保险. 就像那些政策一样 提供一段特定时期的保险,并必须在该时期结束时续保.

我买定期保险能得到什么?

你已经购买并收到了公司的保证,如果 如果你在保单有效期内死亡,保单将向你的受益人支付死亡抚恤金.

保单之后的现金价值是 全部付清了?

该公司计划用现金价值支付保险费,直到 你死. 如果你取出现金价值,可能不足以支付保险费. 该公司 可以要求您恢复支付保险费,或减少死亡抚恤金的数额 剩余现金价值将支持的金额.

什么是“参与”政策?

这种政策可能会给你带来好处. 你有机会 “参与”公司的收益. 人寿保险红利实际上是一种退款 你保险费的一部分. 当一个公司收取的保费超过了它需要支付的金额时 死亡索赔和维持保险池为未来的索赔,公司可能支付 年终分红.

一位保险代理人建议我购买定期保险 而不是整个生命. 购买期限并将差额进行投资有意义吗?

“购买期限,差价投资”一直是一种流行的销售方式 终身口号. 这是一种最便宜的人寿保险, 和其他种类的人寿保险.

例子:

  • 35岁的100,000美元死亡抚恤金
  • 每年的终身保险费为1800美元
  • 每年可续期保险费:$250
  • 区别:1550美元

你有什么选择??

  1. 买的一生. “差”是用来保持你的 随着年龄的增长,保险费低于实际的保险成本.
  2. 买项. 保留差值.

此外,确保你考虑到以下几点:

  • 随着年龄的增长,定期保费会增加 增加保险费用;
  • 如果你投资了差价,你可以利用你的 投资支付较高的保险费用;
  • 如果你花了这笔钱,你就得动用这笔钱 other savings to pay higher premiums; and
  • 如果你的健康状况恶化,你可能买不起 新政策.

我的保单有多少现金价值?

阅读你的政策. 它有一张现金价值表,应该 提供答案. 如果你仍然不确定现金价值,打电话给你的代理人.

我死后保单的现金价值会怎样?

当你死亡时,保险公司将支付死亡抚恤金. 不管你死前在保单上有多少现金价值, 你的受益人最多只能领取指定的死亡抚恤金. 你没有的任何贷款 偿还的款项(加利息)将从死亡抚恤金中扣除.

这样做的结果是:你的受益人最终可能会得到比这还少的钱 面对金额的政策.

但也有例外:一些终身寿险保单会同时支付死亡赔偿金 福利和你死后的现金价值.

提示 & 工具

需要帮助办理人寿保险?

消费者人寿保险指南

提供人身保险相关信息的一站式服务. 这提供了对可用保单类型的有用洞察,并帮助您估计多少保险将提供足够的覆盖范围, 这取决于你的个人需求. 查看 消费者人寿保险指南 更好地了解人寿保险产品.

年金消费者指南

帮助消费者了解不同年金之间的差异,以便他们决定购买年金是否适合自己,以及哪种类型的年金最适合他们的需求. 查看 年金消费者指南 为了更好地了解年金产品.

癌症保险消费者指南

决定是否购买癌症保险可能是一个挑战. 虽然癌症治疗占美国所有癌症治疗的10%.S. 医疗费用方面,该政策只对患有疾病的人提供补助. 查看 癌症保险消费者指南 为了更好地了解你的选择.

买之前要准备好

检查你的保险需求

和保险代理人谈谈. 他或她可以帮助你评估 您的需求,并为您提供有关可用政策的信息.

决定你需要多少保险

你能提供多少家庭收入? 做别人 在经济上依靠你? 你的家庭将如何支付最后的费用和偿还债务 你的死亡? 根据这些问题的答案,决定你需要多少保险 你能支付多长时间. 你要确保你买了足够的生命 因意外死亡或英年早逝而造成的经济损失保险.

评估你目前的人寿保险单

如果你已经有了一份人寿保险,不要取消它 直到你收到新的. 请记住,您可能不必取消您的 目前的政策. 你可以改变你的政策来获得保险或福利 现在想要.

比较不同种类的保险单

寿险有两种基本类型:定期寿险和现金寿险 价值. 定期保险通常在早期保费较低,但不会积累现金 您可以在将来使用的值. 现金价值可以是以下几种类型之一:终身价值, 通用寿命和可变寿命. 你的选择应该基于你现在和现在的需要 未来和你能承受的.

确保你能负担得起保险费

在购买人寿保险之前,一定要确保你可以 负担得起费用. 你付得起首期保险费吗? 如果以后保费增加,就会 你还是买得起的?

让保险代理人帮你评估未来 你们的政策

现金价值增长的速度有多快? 有些政策 最初几年的现金价值很快就会增加. 其他政策则更有层次 现金价值增加. 要求你的代理人每年展示你的价值和利益.

保留当前保单

重要的是,你不要放弃一份保单而购买另一份 没有对新政策和现有政策进行彻底研究. 取代你的 保险单可能会很贵.

了解更新政策

您可以为一个或多个定期保单续保 条款,即使你的健康状况发生了变化. 每次你续签保单的时候, 保费可能会更高. 问一下如果你继续续保的话,保险费会是多少. 同时询问你是否会在某个年龄失去续保的权利.

仔细阅读你的政策

每年的保费或福利是否有所不同? 多少钱? 这项政策带来的好处越来越多? 哪些部分的保费或福利是没有保证的? 在不同时期支付和收取的利息对保单有什么影响? 这些都是你应该通过彻底阅读你的政策来回答的问题. 你的代理人可以帮助你了解你的政策.

每隔几年回顾你的人寿保险计划

通货膨胀将如何影响你未来的需求? 你还需要更多吗 当你的家庭规模增加时要有保险? 每隔几次就和你的代理人回顾一下你的保单 几年的时间来跟上你收入和需求的变化.